（中央社记者邱柏胜台北15日电）什么是纯网银？纯网银与一般银行或网络银行有什么不同？让我们继续看下去：
1.台湾中央银行的纯网银定义：指没有实体分行，且所有金融服务均透过网络或行动管道进行的银行。
纯网银虽没有实体分行，但实务上部分纯网银设有体验分行或实体客服中心，提供咨询或客诉服务。
2.各国对纯网银定义：
韩国：没有实体分行，而是在线上或行动环境提供存款、贷款、支付及结算等金融服务的银行。
香港：主要透过互联网或其他电子传送管道，而非实体分行提供金融服务的银行。
日本：未明确定义纯网络银行，但将其归类为新型态银行，指的是主要透过网络及自动柜员机（ATM）提供服务的银行。
3.纯网银发展现况：纯网络银行起源于美国，英国后来居上，成为主要领导市场。在亚洲方面，则以日本起步最早，但中国大陆及韩国后来居上。
日本首家纯网络银行，为2000年成立的Japan Net Bank，发展至今已有 8 家。就开户数而言，前3大依序为乐天银行、Japan Net Bank及住信SBI Net银行。
中国大陆首波纯网络银行，是2015年成立的微众银行（腾讯集团）及网商银行（阿里巴巴集团），其后在2016年及2017年，分别有新网银行及百信银行陆续成立；微众银行与网商银行快速壮大，2017年已分居全球50大纯网络银行第1名及第2名。
4.纯网银的营运模式：
纯网银的经营模式，大致可分为强调科技创新及客户体验模式（以欧美国家为代表），以及强调完整营运生态圈模式（以亚洲国家为代表）。
欧美国家因金融普及率较高，因此纯网银着重提供价格优惠的金融服务、以及提升客户体验。
亚洲国家的纯网银多由电子商务、电信、通讯软件、零售业或金融控股公司投资设立，运用主要股东绵密业务网络及庞大客户群，并结合物流、金流及资讯流，建立营运生态圈，以此快速拓展业务并获利。
其中，中国大陆因金融普及性不足，使纯网银在提供微型企业或个人小额存款、贷款服务等方面更具竞争利基。
5.纯网银的风险：纯网银虽高度运用各项新金融科技，但本质仍是银行，业务内容与传统银行也大致相同，因此传统银行所面临如策略、信用、市场、作业、流动性、声誉等风险，纯网银亦同样面临。
6.纯网银的金融监理：主要国家对纯网银的监理，与传统银行无重大差异，多未订定特别监理法规，但若纯网银业务包括吸收存款，即须申请银行执照，且参加存款保险，适用与传统银行相同的金融监理规范。
7.台湾发展纯网银现况：
金管会考量国内银行家数仍多，预计开放纯网银以2家为上限，并须符合最低资本额、业务范围、申请资格、监理原则及营业据点等五项要求；今年10月底完成纯网银相关法规修正，11月起受理申请，明年5月底放榜。(编辑：陆倩瑶）1070715
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发布时间：2024-11-25
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