（中央社记者邱柏胜台北26日电）金管会今天宣布修正“投资型保险商品销售应注意事项”，明年起保险业销售投资型保险商品给70岁以上客户，投保过程须录音或录影存证，且纪录须保存至保单有效期间结束后5年。
目前寿险业针对70岁以上保户行销保单，虽有事后电访确认机制，但无法杜绝相关行销争议，因部分高龄者可能瞒着家人自行投保，等家人发现老人家花大钱买保险，尤其是不保本的投资型保单时，可能已经来不及，因此引发立法院财政委员会立委关注。
为此，金融监督管理委员会保险局副局长张玉煇表示，保险局已修改法规，增订保险业销售投资型保险商品予70岁以上客户时，销售过程应经客户同意后，以录音或录影方式保留纪录，或以电子设备留存相关作业过程轨迹，并应由适当单位或主管人员进行覆审，确认客户办理投保投资型商品交易的适当性后，始得承保。
新规定也明定，保险销售过程的记录，至少应包含五大项，首先，业务员需出示合格登录证，说明其所属公司及获授权招揽投资型保险商品。
其次，业务员需告知保户，其购买的商品类型为投资型保险商品、保险公司名称及招揽人员与保险公司的关系、缴费年期、缴费金额、保单相关费用（包括保险成本等保险费用）及其收取方式。
第三，说明商品重要条款内容、投资风险、除外责任、建议书内容及保险商品说明书重要内容。
第四，应说明契约撤销的权利。
第五，询问客户是否了解每年必需缴交的保费，以及在较差情境下可能损失金额，并确认客户是否可负担保费及承受损失。
为给予保险业者缓冲时间，金管会指出，修正规定预定于民国108年1月1日生效。(编辑：陈永昌)1070626
卖投资型保单给逾70岁者须录影音存证
发布时间：2024-11-25
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