公股银行房贷多降息1码，半年可省1万2500元利息钱，但是民营银行房贷户是否要为了1码而转贷，银行提醒要先进行试算，不见得划算。（图／NOWnews资料照）
中央银行降息1码、0.25%，政付再要求公股银行消费贷款加码降息，其中自用住宅贷款千万元内再降1码，为期半年，等到在9月底前房贷利率可降2码，且一体适用，也让民营银行客户认为不公，打电话要求降息，甚至扬言转贷。不过，公、民营银行都提醒，转贷到其他银行需再负担不动产设定费用、代书费及银行开办费等费用，还要注意有无提前清偿违约金、转贷后能否争取到一样的贷款额度等，再看转贷后利息节省金额是否大于转贷费用。
受到新冠肺炎冲击经济影响，全球掀起降息风，台湾央行也降息1码，银行放款利率也跟着调降，但因应疫情冲击，-要求公股行库个人金融部分加码降息1至2码，为期半年，其中房贷自用住宅部分加码降息1码，而且不论是否受到疫情影响全部都调降。由于房贷金额大，以1000万元来说，多降1码，半年利息可省下1万2500元，不无小补。
只是这波降息较不同的是，央行降的1码公、民营银行都有反映在房贷利率调降上，只是公股银行在-要求下又多降了1码，民营银行认为全部客户一体适用并不公平，只针对受疫情影响的客户加码降息，也让跟民营银行贷款的房贷户感觉吃了闷亏，只能看着别人享受，因此公股银行也接到许多转贷询问电话。
虽然公股银行也认为这是争取房贷业务的好机会，欢迎他行客户转贷，但不论公股还是民营银行也都提醒转贷前要先评估划不划算。兆丰银行就指出房贷搬家需看2个关键因素，包括与原贷银行之间的利差、转贷成本。
玉山银说转贷是否划算，首先可先计算转贷所需花费的成本，包含提前清偿违约金、开办费用、代书费及设定费等，如果转贷所节省的利息大于成本，这种情况就可以评估转贷。当然，也要特别注意绑约期间，如果房子尚于绑约期间内，转贷就需要额外负担提前清偿违约金，转贷后，新贷银行也会重新绑约，若短期有出售的规划，就会需要将这个因素也考虑进去。
华南银行还建议转贷前先评估不动产邻近行情，若邻近行情稳定或上涨趋势，转贷后新鉴估值可望持平或增加，有机会贷到原额度，然后评估转贷相关费用包括原贷银行费用、新贷银行费用及地政规费、代书费等，也要检视贷款契约书类条文确认各家银行违约金计收方式，通常贷款后第1年内转贷计收的违约金为贷款余额的1%，第2年之后递减至0.8%至0.6%，绑约期间约3年，但实务上近年客户均签订无提前清偿违约金方案，或在贷款多年后才考虑转增贷，通常不会有此费用。
在选择新贷银行时，也要先了解规费包含征信费、房贷手续费（依贷款金额千分之1计收）等，最低收费5000元以上。此外，还有就是地政规费，即贷款设定登记规费按设定金额的千分之1，还有代书费包含涂销与重新设定抵押权2项，依各代书价码不同，行情约5000元至1万2000元不等。
中信银强调“房贷利率”不是决定往来银行的唯一因素，房贷1000万转贷的地政规费就是1万2000元，再加计代书费6000元起、涂销费用2000元起以及新往来银行的开办费约5000元，转贷成本合计约2万5000元，这还不含他项权利证明书费用一张80元或新银行代偿手续费，因此可能不划算，原往来银行若在绑约期限内，提前清偿违约金达5至10万也要注意。
合库银更实际试算给大家看，若民众贷款1000万元，原先利率1.68%，因央行降息1码利率降为1.43%，若因考量公股行库自用住宅千万额度内再降1码而转贷，6个月约可节省利息支出1万2500元（1000万×0.25%÷12×6），但转贷需支出费用包括设定费1万2000元、开办费5000元起、代书费5000起，合计约2万2000元起，因此在利率相同情况下，因政策降息补贴6个月而转贷，并不符合成本节省效果。
彰银建议民众若要办理房贷转贷时，应先评估贷款余额多寡，贷款利率差距等条件，一般而言，贷款余额大，剩余年限长者，转贷较为有利，但需注意原贷款银行是否有绑约（提前清偿违约金）限制。
