金管会今天公布，去年对南山人寿办理专案金检时，发现南山核保作业有缺失、未妥善处理银行通路招揽所衍生的消费争议案件等4大缺失，将开罚新台币180万元及2项纠正。

金融监督管理委员会保险局表示，去年7月对南山人寿办理专案金检时，发现南山有保户以保险单借款方式购买投资型保单，且由同一招揽业务员送件时，业务员却未在业务员报告书上正确说明保险费来源，影响保险公司核保风险评估的正确性。

保险局认为，南山在核保作业也未确实查证业务员报告书所列保费来源是否属实，未落实评估保户适合度政策。

再者，透过银行通路招揽所衍生的消费争议案件，南山也未确实记录查证过程结果，保险局认为，处理过程欠妥，且对有不当招揽纪录的业务员也未注记控管，不利落实招揽品质的控管。

保险局也查到，业务员仅依公司所订“录音销售过程纪录范本”，以逐字方式向客户宣读，但却没有针对商品重要条款内容、除外责任及商品说明书重要内容作相关解说，不利确认客户办理交易的妥适性，及办理保险商品上架审查作业。

另方面，在广告文宣及保险商品说明书上，保险局也发现，南山未参考基金公开说明书或证券相关法规，揭露产品资讯及相关警语，不利落实对金融消费者的保护。

保险局表示，保险商品广告文宣所揭露的资讯与基金公开说明书不一致，容易造成消费纠纷，且商品说明书未完整揭露目标到期债券基金相关风险。