受到新冠状病毐疫情冲击，全美股市三月份剧烈震荡，而且越来越多人申请失业，前景难料，人们对退休储蓄忧心忡忡。
总部位于波士顿的财务顾问公司Crestwood Advisors认证理财规划师诺伊曼（Luke Neumann）提醒，千万别因为恐惧而做出理财决定、贸然抛售所有投资。
理财业者Brunch and Budget位于纽约的理财规划师高里克（Samantha Gorelick）说，目前401(k)资产看来缩水，但真正以低于当初买价的行情出售之前，都只是账面亏损。
年轻的千禧世代（24至39岁）有很长时间可等待、让这些数字转亏为盈。高里克说，千禧世代年纪最大的，想在不罚款的情况下领取退休储蓄，至少还有20年，这期间，长期投资的价值仍会涨涨跌跌。
退休储蓄该如何规划，将取决于每个人的经济状况。CNBC理财网CNBC Make It汇整多位理财专家意见后提出以下重点：
•假如目前就业中
如果有固定薪水、又不担心失业，可如常的把钱存入退休账户和应急金，甚至加码。
诺伊曼建议在储蓄或货币市场账户中保有三到六个月生活费的资金，以因应失业、毫无收入；假如从未准备应急金，应趁现在开始。
部落格Future Rich板主金蒂（Barbara Ginty）认为，此时正是逢低买进的好机会，可加码存入退休账户。对退休账户继续定期供款、甚至加码，称为“美元成本平均化”（dollar-cost averaging），可抵消情绪波动，无论行情如何，都不断投资，可避免在市场低点时卖出、高点时买入。
理财集团KPL理财规划师科扎克（Adam Kozak）说，假如真的不安、没办法不理会行情波动，可能表示您当初并未根据风险承受力安排投资组合，请咨询财务顾问、或重估投资布局；但资产管理公司Eaton Vance投资长珀金（Eddie Perkin）警告不要过度调整，例如稍微降低股票比重，但不要抛售所有股票。
•假如有失业隐忧
金蒂说，如果担心失业，不要将任何额外资金存入401(k)，而应优先增加应急金，还要削减支出。为增加积蓄，可找兼职工作；沃尔玛（Walmart）、CVS、Instacart和地区性食品杂货连锁店都在求才，另外还有许多远距工作。
至于既有的退休账户，存入退休账户的金额要足以取得雇主搭配款，例如，存入退休账户的金额达薪资4%，雇主便提供搭配款，而您目前投入的比例10%，可能要考虑减至该最低门槛4%，并将未存入的钱放入应急金。
嘉信理财（Schwab）财务规划副总裁威廉姆斯（Rob Williams）说，尽管目前行情震荡，长期投资时最好维持既有计划，不要对短期变化反应过度，如果冒然退出市场，未来错过高点将是一大损失。
•假如已被裁员
根据劳工部，三月底全美约有660万人提出新失业申请，可能还会增加；金蒂建议删减支出、申请失业救济，并留意政府激励方案4月中旬前对多数人发出的1200元津贴。
高里克说，现在不是重新平衡退休账户的时候，如果401(k)的存款超过5000元，可继续留在账户里，假如余额不足5000元，雇主可将账户兑现成一张支票；如果余额至少有1000元，除非另外申明，雇主通常会将余额转入个人退休账户，请密切注意相关文件或邮件。
全国退休计划供应者协会（National Association of Retirement Plan Providers）指出，如果没办法把钱留在原雇主401(k)，最好将账户里的钱直接转入个人退休账户(IRA)，以免缴税。
转存余额（roll over）最简单的方法是请求“直接转存”（direct rollover），由原提供者开立支票给处理您新转存或传统IRA的公司。转到新账户后，您需要再投资；多数专家建议使用目标日期基金（target date fund），可多元化投资、还能随着年龄自动重组投资以降低风险。
万一因冠状病毒而失业并且财务吃紧，可能想动用退休账户里的钱；根据最近通过的《冠状病毒援助、救济和经济安全法》（Coronavirus Aid, Relief, and Economic Security Act, 或简称 CARES Act），因冠状病毒而面临财务困难的人可从退休储蓄提早领取高达10万元，不课征10%罚款，但仍需缴所得税，而且失去潜在投资收益，非不得已不要动用。
诺伊曼说，空头市场是常态性的投资特质，全球经济终将重新出发，会再次站上稳固的经济基础，不要恐慌。
