随着元宵节的结束，农历春节假期告一段落，许多民众除了多一笔年终奖金之外，还领到寿险公司所给付的一笔满期生存给付金。中信金(2891)旗下台湾人寿以内部大数据分析显示，金鼠年领到这笔满期金的要保人，65%是40岁以上的女性，平均年龄落在58岁，居住地集中在6都，且95%给付金为新台币，购买族群以中高龄族群为主，可见投保当时的基本需求，即为期待稳定现金流的退休族。

早年投保的高预定利率保单，在低利率时代的现在已不复见，且今年元旦后“责任准备金利率”亦再度调降，7月亦将提高“死亡保障占保单价值”门槛，以同样的保费估算，未来保障比重拉高后，保户可以得到更多保障，让保险真正回归保障本质，所以要如何才能再做出好的保险理财规划，就成了一大考验。
台湾人寿表示，这群保户增额型及还本型寿险商品持有比例高，但在身故杠杆较高的保障型寿险，人均保额却不足百万元，明显不足，建议保户仍可选择台币或美元利率变动型保单适时规划。而台湾人寿也新推出市场少有的新台币趸缴保障型商品“台湾人寿金活利利率变动型终身寿险”，来满足保户对于寿险保障与资产稳定增值的需求。
台湾人寿建议，未满50岁的民众，应着重在补足保障缺口并逐步“累积资产”，达到“富”的人生目标；而51岁至65岁的民众，则建议以“完善退休准备”为规划主轴，达到“足”的人生目标。至于65岁以上的民众，则以保单具有的“资产传承”为规划主轴，着重寿险保障与所缴保费的杠杆效果，预留税源，以达成“美满”的资产传承，避免未来子女税赋的负担。
同时，也提醒必须注意“赠与税”的问题。不同于“遗产税”，“赠与税”是法律身份上存活的一方赠与财物给另一方。若受益人为子女或配偶，会由父母或另一半手上接过“满期金”及“生存金”，当领取满期金与生存金的受益人，与要保人不同人时，这样的行为将被视同为赠与行为，需计入要保人的当年度赠与额度，若受益人一年领取之保险金超过赠与免税额220万元，则将被课征赠与税。因此若要利用保单转让财产，达到节税目的，千万要注意赠与金额不超过赠与免税额。