为让保险回归保障本质，降低保险公司保费收入过度成长的问题，金管会同时祭出棍子与胡萝卜，引导业者销售保障型与高龄化保险商品，未来民众恐难买到高利率的储蓄型保单。

因应新会计准则IFRS 17公报上路，以及健全保险产业发展，保障保户权益，金管会今天召开寿险业负责人座谈会，邀请22家寿险公司董事长及总经理与会，由金管会主委顾立雄亲自主持，并于会后提出5大政策方向，包含调整保险商品结构、强化寿险业资本结构、导正不当销售行为、强化寿险业风管能力及IFRS 17接轨措施等。

其中对一般民众影响最大的，便是保险商品结构的调整，此举恐导致民众未来不太容易买到储蓄型保单。金管会保险局表示，目前寿险业大量销售储蓄型保单，导致保费收入快速成长，但由于储蓄型保单兼具投资功能，对利率变动的敏感度较高，受IFRS 17的影响也较大。

保险局长施琼华表示，储蓄并非保险的本意，民众需考量“储蓄”两个字与“保险”的关联性是什么。保险应该提高保障，才具有保险的属性，避免过度趋向理财，才是保险公司推出这项保险商品的价值。

施琼华又说，保障型商品利率敏感度较低，也有利未来接轨IFRS 17。保险公司必须思考这个问题，多销售保障型商品，提高保障额度，民众才会从保险中获得保障。至于储蓄型保单虽可兼顾理财，但它仍是“保险的附属”，而非主要价值。

依据金管会规划，近日将修正人身保险商品审查应注意事项，并建立传统型人寿保险门槛比率，确保保险业可以承担一定死亡风险。另外，针对销售保障型及高龄化保险商品的初年度保费收入（FYP）占比达60%的业者将给予奖励。

例如，保险业者去年销售保障型商品保费收入占比达标，当推出原本需要核准制的新商品，就可改采备查制；对于未达标的业者，也会改变保险商品送审方式，藉以导正业者过度销售储蓄型保单、导致保费收入过度成长的问题，回归保险保障本质。相关规定预计下半年发布，但会给业者缓冲期。

根据金管会统计，去年销售保障型及高龄化保险商品的初年度保费收入（FYP）占比已逾60%的业者包含元大人寿、康健人寿、第一金人寿、宏泰人寿、远雄人寿、新光人寿、台湾人寿与中国人寿。