问：家里只有一个人工作，有时不小心会入不敷出，该如何控管家庭预算？
答：多数人都不太会打理家庭预算。理财规划顾问认证委员会(The Certified Financial Planner Board of Standards) 2018年针对300名年龄35至65岁、至少拥有10万元可投资资产的成年人进行调查，近60%不追踪支出、五分之二的人从不编预算。
以下是打理家庭预算的几个关键步骤：
首先，和生活伴侣一起打理。务必和家里有决定权的人坦诚讨论，找出共有和各自的财务目标。
其次，追踪收入和支出。编预算之前，需要了解当前的财务状况；理财专书作者洛瑞(Erin Lowry)说，一旦了解自己如何花钱，就可根据需求、目标及想要的东西等顺序打造务实的预算。CFP Board企业关系主管莫杰里(Joseph Maugeri)说，许多银行和信用卡汇总账户讯息、并提出收支报告，可参考，也可转而采用免费的预算工具，例如Mint和Personal Capital应用程序。
第三点，评估目前状况。追踪支出时，可加以分类，例如住房、娱乐、外出就餐和还债，一旦知道每个类别花多少钱，确定哪些是固定费用、哪些费用在一年中会变化，也可确定哪些可有可无，借由查看，可检视哪些支出过多，咨询公司Haven Financial Group金融专业人士皮特森(Trey Peterson)说，他们有个预算结构表，明列各项目的合理比例。
第四，缩减成本。如果某类支出过高、或没有剩余资金来储蓄或还债，该是时候削减开支。外出就餐往往消耗许多预算，可借由规划菜单、到超市购买折价品、批量购物都可降低杂货成本，降低餐费；而有线电视、订阅服务和网上冲动购物也是删减重点。
第五点，储蓄。支付每月费用后，储蓄应是剩余资金的首要去处。存紧急基金之后，退休是下个储蓄优先项目，雇主提供的401(k)账户和个人退休账户IRA都有税赋优惠，应充份利用。
第六，摆脱债务。拥有应急基金之后最好将重点转移到还债上；许多理财规划师从利率角度看待储蓄和还债的先后顺序，认为如果债务利息高于储蓄利息，可能要先还债。有些债务具税收优惠，使得还债是否优先变得复杂，例如，联邦所得税中最多可扣除高达2500元的学生贷款利息，房贷利息也可包括在逐项扣除额中。但在2017年“减税和就业法”下，人们需要重新评估税收减免，保有房贷没任何好处。
第七点，降低所得税。将钱存入税收优惠账户可确保有足够资金用于医疗保健、大学和退休。
如果您为家人备有合格的高免赔额健康保险计划，可在2019年扣除存入健康储蓄账户的资金，最高7000元，这笔钱用于医疗时也可免税；至于大学储蓄，可考虑529计划，不马上享有联邦税收减免，但可能具有州税优惠；针对退休，传统401(k)或IRA可立即减税，但退休后领款需纳税，如果想在退休后纳税，应改用Roth账户。
第八，经常查看收支状况。完成的预算应作为家庭花钱的路线图，经常检视、确保家庭支出符合预算，随着生活变化，预算可调整。（周方澄）
