5月缴税季将至，在财政部提高标准扣除额及薪资扣除额之后，减轻不少小资族的缴税负担。寿险业者建议小资族，趁机为自己的保障规划做一次保单健检，单身小资族检视重点在于自身医疗及失能保障，双薪小资家庭则应着重填补家庭经济、医疗费用风险。
根据财政部方案，为减轻育儿、薪资所得及中低所得家庭税负，调高107年度综所税4项扣除额额度，标准扣除额从9万元提高到12万元、薪资扣除额从12.8万元提高到20万元，共计超过500多万户受益；且若有小孩，还有幼儿扣除额12万元可扣除。简单来说，也就是年薪40.8万以下的单身小资族、年薪81.6万元以下的双薪小资家庭，今年5月均不用缴税。
在减轻税负压力的同时，全球人寿也提醒小资族，别忘了趁机检视自身的保障规划是否完备，以免突如其来的疾病或意外造成失能或医疗费用，造成自己无法承受之重。
以单身小资族为例，保障重点应放在自己身上，最大的风险就是万一自己因意外或疾病无法工作，导致收入中断，因此保单健检重点就是伤害险与伤害医疗险、实支实付医疗险及失能扶助险的保障是否已经足够。
一般来说，伤害险主要理赔被保险人意外身故保险金给受益人，但伤害医疗险则可在被保险人意外住院时提供定额或实支实付理赔，补贴意外医疗支出；其次，实支实付医疗险则是支付因意外或疾病住院时必须自费的药物或处置，可提高被保险人住院医疗品质；最后，失能扶助险则是万一被保险人因意外或疾病造成失能而导致收入中断，每月给付失能扶助金填补薪水损失。
至于双薪小资家庭，保障重点则是填补家庭经济、医疗费用为主，因此，要检视双薪父母的寿险保额，能否转嫁万一另一半不在的家庭负债及支出的风险，建议可先盘点家庭所有负债、未来5至10年生活费用，及让小孩至少上大学的教育费用。若预算有限，建议可先从定期寿险开始着手。
除了检视保障够不够之外，全球人寿提醒，小资族也要好好检视自己保单的受益人是否须要更动，或是通讯地址、职业类别有变动，也都需要及时更新调整，避免衍生其他争议，影响自身权益。
