目前国内核准的境内外基金将近有2,000档，透过银行、投信、投顾、证券财富管理都可以买到基金，理专也都会推荐市场热门的基金，但该如何挑选适合自己的基金? 首先，申购基金前销售通路(银行、投信、投顾、证券)会先让你做KYC(know your customer)问券，主要的目的就是销售机构必须充分了解客户资料且评估客户风险承受度，再提供合适的投资商品或建议。
评估基金有六大指标，“风险收益等级”、“标准差”、“夏普值”、“β值”、“年化报酬率”、“累积报酬率”，一定得认识它们
一、什么是“风险收益等级RR1~RR5”?
做完KYC问券之后你就会清楚自己的投资属性是属于哪一类型，一般分为五种类型“保守型”、“保守稳健型”、“稳健型”、“稳健成长型”、“积极型”，这五个等级就是个人的风险属性，搭配基金的风险收益等级(RR1~RR5)，销售机构只能够卖给你能够承担风险的基金，如果KYC测量出来你风险属性是“稳健型”的，那就不能让你申购风险更高等级的基金。
个人风险属性与基金风险收益等级的对照如下表所示
在基金销售机构的网站或理专提供的公开说明书，上面都能够查到一栏“基金收益等级”如下图
二、什么是“标准差 Standard Deviation”?
又称波动率或风险值，以金融资产的报酬率波动性，来衡量实际报酬率与预期报酬率产生差异的可能性，标准差愈大代表报酬率波动愈大，风险程度愈高。简单的说就是这档基金的“稳定度”。主要是用来衡量风险的重要指标，代表的是基金绩效表现波动的幅度。
标准差越大，表示基金的“报酬率”，相对于平均报酬率的波动愈大，对投资人来说是比较不稳定的基金，而风险也就越大。
反之，标准差越小，表示基金的“报酬率”，相对于平均报酬率的波动愈小，对投资人来说是属比较稳定的基金，风险也就相对越小。
使用方法：若两档基金“标准差”相同，要选择“报酬率”高的。
三、什么是“夏普值Sharpe Ratio”?
是指投资人每多承担一分风险，可以拿到较无风险报酬率（如定存利率）高出几分的超额报酬。所谓超额报酬是基金过去一年平均月报酬率超过平均月定存利率的部分。该指数通常在零到二之间，若恰好为零，则表示每承担一分风险所得到的超额报酬和银行定存利率相同；若指数为正数，表示投资该基金报酬较定存高；若指数为负数，代表投资这档基金还不如放定存。夏普指数越高，表示基金在考虑风险因素后的报酬率较高，是较佳的基金。
使用方法：若两档基金“报酬率”相同，要选择“夏普值”高的。
四、什么是“β值Beta”?
