▲育儿大不易，4成父母估计至少花费600万元，银行提醒父母应将子女的教育金纳入资产配置，子女理财教育也应及早启动，并掌握2大重点及5原则。（图／台北富邦银行提供）
根据银行调查发现，有4成父母估计养小孩到大学毕业至少要花费600万元，3成估要花300万至600万元，显示现代爸妈在子女教养上的财务压力不轻。因此，银行建议父母应将子女的教育金纳入资产配置，子女理财教育也应及早启动，并从2大重点及5原则下手，以理财工具搭配儿童账户，投资储蓄双管齐下。

根据行政院最新数据，2018年台湾新生儿出生人数创8年新低，少子化现象日趋显著，而yes123求职网调查亦显示，年满20岁以上的成年劳工，有63%没有小孩，进一步探究不想生小孩的原因，就怕赚的钱不够养小孩，并认为从小孩出生到20岁平均要存到607.3万元的“生养育基金”，若以经常性薪资4万1714万元估计，大概要不吃不喝12.1年，才有可能准备好。

台北富邦银行近日针对行内有开设小富翁账户的家长进行问卷调查也发现，若要教养1位孩子到大学毕业，有多达4成父母估计至少要花费600万元，3成则预计费用在300万至600万元之间，显示现代爸妈在子女教养上的财务压力不轻。

至于如何才能聪明准备教养费用？台北富邦银行调查显示44%的父母是利用定存及活存、34%选择保险，14%选择基金、7%选择股票、1%选择其他，整体略偏保守。台北富邦银行建议，家长可善用理财工具搭配儿童账户，投资储蓄双管齐下，以有效达成教养金储备的目标。

台北富邦银行执行副总郭倍廷认为，在此阶段家长们所面临的财务压力是多面向的，不仅要抚育孩子、孝养尊长，个人也有发展事业或置产需求，因此教养金的储备通常不会占家庭可运用资金太高比重。而在投入金额有限且未来运用具弹性的情况下，则不妨采取稳中求进策略，例如股票指数型基金（ETF）相对稳定又具备一定增值空间，就是不错的理财工具。

中信银行则观察20岁以下未成年子女账户亦发现，平均开户年龄为10岁，其中中信银财富管理家庭会员子女账户平均开户年龄为6岁。若进一步了解子女账户运用情况，资产配置以台、外币存款和储蓄型保险为主，占比均逾3成，另外也运用于基金、保障型保险和投资型保险，显示父母以稳健扎实的步调、多元配置的方式，为孩子累积未来的教育金。

中信银行认为亲子理财有2大重点，第一是寻求专业咨询，妥善评估各阶段求学费用，完整规划子女教育金，如有出国深造需求建议以外币作为理财首选，利用分批投入策略，定期执行换汇，而国人偏好前往美国与澳洲留学，可选择直接采用美金或澳币等理财工具，分散汇率风险。

第二是鼓励父母从小培养孩子的理财知识，让孩子透过记账软件了解收支，并从简单的定期储蓄、小额投资开始尝试理财，更同步认识信用卡、电子钱包等支付工具，建立孩子正确金钱观。

玉山银行则建议父母可运用SMART亲子理财术，透过5项原则为孩子累积教育基金，包括“Savings”积极储蓄，谨记收入扣除储蓄后才是支出；“Management”独立管理，针对子女教育或生活所需，设置专款专用的独立账户，并定期检视以免因临时的资金调度需求而挪用；“Action”彻底执行，养成定期定额的投资习惯，不因市场波动而停止，有纪律地持续投资。