退休理财向来是热门议题，投信业者表示，退休理财首要条件是稳健，其次为长期投资，过度的波段操作往往得不偿失，目前多数投资人大都选择定期定额投资股票型基金，但相关的投资有3大迷思，像是股市波动大，定期定额才有感？只要长期投资，投资就一定有效果？或是选择经济成长率高的股市定期定额就对了？其实并不尽然。
群益投信表示，以长期定期定额投资来说，其实全球优高收（优先顺位高收益债）的表现并不输同期的全球股市，统计1999年以来每月投资两者，在历经景气循环、股市多空洗礼后，全球优先顺位债累积报酬106.75%，全球股市则是103.22%，显示出选对债券长期定期定额也有不错的报酬。
另外，很多人认为定期定额只要长期投资就一定有效果，其实这也是不尽然，选对标的更是关键。统计从1992年定期定额投资日本股市，20年后呈现的是-8.9%的负报酬。在挑选投资标的时，很多投资人都会选择经济成长率高的股市定期定额，以新兴股市跟成熟股市为例，2004年至2007年金融风暴前的经验的确是GDP成长高的新兴股市表现优于成熟股市，但金融海啸后则反转，其实GDP的成长与否也不等于股市表现，从定期定额累积报酬率走势来看，新兴股市要维持较佳表现所适用的期间“相对较短”，反观成熟股市较经的起时间的考验。
群益投信私校退抚储金经理人吴政泽指出，定期定额还有几项要特别注意，以区域而言，定期定额投资全球股市相对稳健。以单一国家而论，成熟国家股市首选美国，新兴市场股市聚焦印度与巴西。此外，债券波动相对较小，且具到期偿还本金之特性，就指数历史走势来看，长期而言稳定攀扬，优高收、新兴债若定期定额的话也不必猜高点，长期来说报酬率也相对稳健成长，也不失为定期定额长期投资的好标的。
吴政泽强调，定期定额投资最常碰到一个问题是，如果刚好在波段高位定期定额，那该怎么办？定期定额会不会有时机选择的问题？举例来说，中国股市今年大涨，现在看好中国股市，但又担心投资在相对高位，这时候定期定额便是解决此烦恼的较佳方式之一。
以2015年的上海综合指数为例，若当初选择在5月底时的指数相对高位开始，于每月底进场定期定额投资，即便后续指数暴跌、累积报酬率转负，但历时约5个月后也能在当年的11月初损益两平。再以2016年5月底开始定期定额投资为例（目前指数本益比与当时相当），至2018年前多数时间也能维持正报酬，期间内累积最高报酬率为12.87%，显然定期定额在不确定性的情况下投资效益更佳。
