经过高度期待，苹果终于公布了它的“新”信用卡，如果它算得上是“新”的话。
苹果在新闻发表会上正式公布了信用卡以及其他新服务，包括该公司的新游戏和影音订阅产品。该卡与高盛合作，这也是该行发行的第一张信用卡，信用卡结算网络则是由万事达卡(Mastercard)负责。
苹果希望用户尽量使用行动支付。（美联社）
这些是我们已经知道的
在推出这张名为Apple Card的新卡时，苹果忙不迭地吹捧许多功能。持卡人将在购买任何苹果相关产品中获得3%的现金回馈，使用Apple Pay购买的任何产品将获得2%的回馈，而使用实体钛卡进行的所有交易则回馈1%。
现金回馈将透过Apple Cash这个app每天结算，这笔钱可用于购物或经由app进行个人对个人付款。苹果还在Wallet app中整合出新功能，以便持卡人更能检视他们的支出并调整支付方式以满足财务调度需求。
这些和其他功能可能看起来很了不起，但已有不少人提出质疑。就苹果这个初入行者来说，许多其他信用卡都有更好的奖励方案，包括美国商银的“Altitude Reserve Visa Infinite”卡，只要经由行动支付完成交易就可回馈3%。
美国商银的Altitude Reserve Visa Infinite卡回馈方案更好。
尽管如此，Apple Card似乎仍然可望引起苹果迷的注意力，尤其是那些拥有最新Macbook、iPhone和Apple Watch并且是定期升级设备的粉丝。
但是，一旦你略过这些引人注目的功能，底下就是一些苹果不会告诉消费者它的新信用卡有些什么样的要求了。
以下这是你应该注意的：
Apple希望用户使用行动支付
好吧，也许这并不是什么大不了的秘密。毕竟，还有什么会比透过Apple Pay购买能获得更好的奖励呢？然而，计划申请Apple Card的人应该先了解苹果提供它的理由。
提高Apple Pay使用率和普及率才是苹果最大的阳谋。（美联社）
目前，当涉及到行动支付领域的主导地位时，苹果从来不是赢家。根据支付产业顾问克罗恩(Richard Crone)的研究，Apple Pay只有3200万用户，仅比使用沃尔玛支付的3100万和星巴克app的2500万人略多，而且远远低于使用PayPal及其P2P子公司Venmo的2.67亿人。
支付专家表示怀疑美国人会有像其他国家那样的热情去拥抱行动支付，特别是中国。个人理财网站CompareCards产业分析师舒兹(Matt Schulz)表示，“行动支付成长迟缓，因为无论是哪个层面人们都找不出让人信服的不用实体塑胶卡片的理由。”
其他人则认为Apple Card可能是个分水岭，部分归功于苹果正在为Wallet app添加财务管理服务。克罗恩说，“它在最基本的层面上强化了金融服务，”“想想看iPod对于音乐产业的意义，以及iPhone对于手机和无线电信商的意义，苹果金融服务也有相同的代表性。”
高盛不会出售用户的数据，但......
隐私是苹果发表会中的重要卖点之一。钛金属的实体Apple Card不含卡号，意在遏制旁人窃取卡号盗刷犯罪。此外，苹果表示，高盛已同意绝不向第三方出售持卡人的数据。
高盛联名发卡，虽个资不外流，但却有益苹果和高盛。（美联社）
但苹果没有说的是，高盛将这些数据留给自用。部分人士预测苹果和高盛将利用收集到的数据向持卡人提供客制化贷款。
克罗恩说，这种预测基本上已经实现，因为财务管理功能基本上允许人们订制他们的余额还款方式。苹果和高盛理论上可能会在未来更进一步在销售据点进行大额购买的持卡人提供分期贷款，使用收集的讯息并分析消费者的消费习惯。
用户可能会遇到一些客服问题
虽然这不是苹果第一次发行联名卡，但它却是高盛的第一张信用卡。而且，作为支持该卡的银行，消费者在客户服务方面可能会遇到颠簸，因为这对高盛来说仍然是一个相对较新的领域。
个人理财网站WalletHub CEO帕巴迪米崔欧(Odysseas Papadimitriou)表示，“这款产品有可能真正吸引很多消费者，但我不知道他们是否有能力应对客户服务需求。”
现金回馈方案眉眉角角的地方还是很多。（美联社）
特别是，在处理与欺诈性收费相关的索赔时，高盛和苹果将缺乏机构知识。
利率最终可能不会那么低
苹果将其描述为“第一张真正让你少付利息的信用卡”。并在网站上称该公司的目标是“提供业内最低利率”。
但是如果仔细阅读合约细则，里面直接写明，根据信用评级高低，以2019年3月而言，循环利率年息(APR)将在13.24%至24.24%之间。
根据CreditCards.com数据，全美平均APR目前为17.67%。换句话说，信用分数高的消费者将获得低于平均水平的利率。信用分数低的消费者很容易发现自己陷入高利率陷阱中。
虽然这张卡表面上不收取任何费用，包括滞纳金或外国交易费，但如果消费者没有还清其余额，苹果有权提高卡片利率。
免除各种手续费的背后，循环利率与信用分数的关连性并未提及。（美联社）
此外，苹果也没有具体说明是否会根据信用分数设限排除某些申请人。舒兹说，“人们需要了解他们的信用分数有多少。”“大家最不想要的是在申请卡片时认为会获得12%的费率，结果是获得25%的费率。”
回馈计划可能会让用户花更多钱
研究表明，行动支付一开始就可能会让人们花更多的钱。如果再加上回馈计划，它很快就会成为预算杀手。
对于信用卡产业而言，苹果每天结算回馈奖励的承诺有点不同寻常。一心只想存钱的人如果变得过于沉迷于现金回馈，往往会误入歧途。
舒兹说：“重要的是人们不要每天只关注现金回馈。”“这对于那些一次缴清支付余额的人来说可能是件好事，但它很容易让人过度消费只为获得奖励。”
谈到过度消费，虽然苹果声称回馈无上限，但这也并不完全正确。这张Apple Cash卡片仍然带有信用额度，代表人们将无法在不支付信用卡账单的情况下纵情刷卡以求取现金回馈。
苹果希望成为像Visa或万事达卡这样的信用卡系统
围绕Apple Card的炒作可能掩饰了科技公司的真实意图。正如帕巴迪米崔欧所说，苹果公司可能不会想要打败业界最好的竞争对手，如智能手机领域的谷歌和三星或行动支付领域的PayPal。
相反，它可能会取代Visa和万事达卡。帕巴迪米崔欧说，“如果能自己来，还需要中介商吗？”。经由这张信用卡，苹果可以了解如何管理信用卡系统。如果其推动行动支付的目标实现，Apple Pay可以在管理信用卡交易时取代Visa或万事达卡。
当然，如果苹果开始蚕食这块大饼，像谷歌，三星和微软这样的公司也会跟进。
然而，这可能会减少竞争：像Visa和万事达卡这样的公司向商家收取信用卡交易费往往是黑箱作业。如果由于苹果的野心，信用卡网络数量缩减，那么它们将有更多的筹码来收取更高的费用。然后，这些费用会以更高的价格转嫁给消费者。
在短期内，Apple Card已经准备好为Apple Pay用户提供比大多数其他信用卡更好的解决方案。正如帕巴迪米崔欧所解释的那样，没有什么可以阻止苹果公司做有利于它自己的事，“消费者不再受益于原有的竞争环境”。
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