失能险传出停售风潮，建议民众勿盲目抢购。（记者廖千莹摄）
去年底到今年初，寿险圈热门话题莫过于“保证给付型”失能扶助险（旧称“残扶险”）停售风潮。保经业者提醒，与其跟风抢购，不如秉持“3要2不”原则投保失能险，才能买得划算。
失能险近几年在国内接受度持续攀升原因有2，1是民众对失能照护的危机意识大增，2是照护失能费用太贵。
“一般人会接受失能险，大都是周遭有人遇上了。”历经奶奶中风15年后，外婆又失智，多年不间断的照护，让磊山保经诺亿特许事业部首席执行官赖柏翰对失能险格外重视，也替自己投保失能险。
赖柏翰指出，长照有3宝，分别是长期照护险、类长照险（特定伤病险）、失能扶助险，当中又以失能扶助险卖得最好，因为不论是疾病或意外导致1～11级失能均可按失能等级表理赔，减少理赔争议，费率也相对长期照护险便宜。
赖柏翰表示，目前已有不少失能险停售，但民众不宜盲目抢购，还是要好好挑选、规划，不妨参考“3要2不”原则，3要依重要性顺序为“第1~11级失能给付额度要高”、“扶助金要有保证”、“要有豁免保费”。
他分析，多数人投保失能险只比较第1~6级失去工作能力或第1~3级失去生活能力的的理赔额度，却忽略第1~11级可提供1次性给付的失能保险金。
再来是扶助金有保证给付对保户比较有保障，当中可进一步比较是否提供分期给付、1次拿（贴现）的选项；而豁免保费则是确保身体出状况时，不致因缴不出保费而失效。
“2不原则”指的是第1~6级失能理赔是否被打折，最好是不打折，例如有些保单条款设定“1~6级残月失能扶助金为保额50%~100%按比例理赔”，当真的需要理赔时，保户可能有预期落差。
其2是民众常见疑问“是否选购还本型失能险”，建议挑选不还本商品，因费率相差甚大，且年龄愈高、差距愈大；以某公司失能险为例，30岁男性投保还本、不还本的保费相差1倍，40岁相差2倍，等到50岁时相差4、5倍之多。
