嘉信理财公司（Charles Schwab）今年8月公布的最新调查统计显示，16岁至25岁之间的美国年轻人，对于自己未来“钱途”如何，大多抱持乐观态度，但实际上当代年轻人却缺乏基本理财概念，从长远角度来看恐怕无法获致财富成功。举例来说，现今美国年轻人对于自己将在几岁退休，理想年龄都订在“60岁”，但这个目标的想法可能过度乐观，有理财专家已经指出，如今美国民众要有工作到70岁才能退休的心理准备。
嘉信理财透过民调机构Logica Research进行的“理财知识调查”（Financial Literacy Survey），今年6月12日至20日之间，透过抽样对全美2000名16岁至25岁之间年轻人进行网络问卷调查，统计结果正负误差在3个百分点以下。嘉信理财指出，美国年轻人对于财务问题的乐观看法，很可能导致偏差，对于不良的花钱习惯则迟迟不肯改正。
•对财务乐观 “钱途”还输父母
调查统计结果显示，76%受访年轻人认为，自己未来“钱途”肯定比父母的状况更好，但从实际财务状况来看，受访美国年轻人平均每人存款只有1628元，平均每人负债则有8003元，大多数受访年轻人对于基本理财常识其实不清楚。
在这项调查当中，约有81%受访年轻人指出，曾经目睹父母亲经历财务困境；53%受访年轻人表示，相信自己将得到父母留下的遗产；对于自己将来打算几岁退休，受访年轻人最热门的答案则是“60岁”。如果与现实状况对照，美国年轻人的这些想法，显得颇为天真。
根据统计，从1989年至2007年之间，确实继承了某种形式遗产的美国民众，只在整体人口当中占了大约21%而已，由此可见并不是年轻人所想像，以为有大好机会可获遗产。如果从年龄推算，现在16岁至25岁之间的美国年轻人，将来能够有资格领取全额社会安全福利（Social Security）的年龄资格将是67岁，比他们现在设想的60岁退修年纪，整整大了7岁。
•花钱没节制 债务愈滚愈高
嘉信理财报告指出，美国年轻人对于将来的个人财务状况过度充满憧憬，可能因此导致不正确的花钱习惯，债台高筑愈来愈严重，存款则没有办法增加。以年龄在21岁至25岁之间年轻人为例，跟年龄界于16岁至20岁之间的年轻人比较起来，存款虽然平均多出了15%，但债务则多出了高达169%。在这项调查中，33%受访年轻人坦承，曾经因为钱不够而饿了一餐，没有饭吃。
将来想要拥有自己房子的受访年轻人高达81%，但认为房贷属于“良性债务”（good debt）的受访者只有54%。想要出外观光旅游的受访年轻人占76%，想要在财务方面独立自主的受访者也有75%。
另一方面，觉得学贷属于“良性债务”的受访者有38%。嘉信理财报告指出，令人最感忧心的是，坦承现在背负着某种形式债务的受访者高达51%，但被问到如果突然得到1000元将如何运用时，却仅有3%回答会把这笔钱用来还债。
•学父母理财 亲子大方谈钱
美国年轻人是如何学会理财的？这项问卷调查结果指出，69%受访年轻人说，自己的爸妈就是很棒的理财榜样，也是征询财务意见时最为信赖可靠的消息来源，超过了银行、网络消息以及朋友的可信度。有趣的是，与先前世代截然不同的是，如今绝大多数美国年轻人表示，在“金钱”、“性”以及“毒品”等议题当中，爸妈最常与他们讨论的就是“金钱”。
嘉信理财基金会(Charles Schwab Foundation)主席凯莉‧史瓦布波米朗兹(Carrie Schwab-Pomerantz)指出，从这项调查中看到年轻人虽然在财务方面经历过困难，却对于自己将来的财务状况则充满美好看法，“我们可以有机会好好运用这样的乐观态度，辅导他们走上得够获得一辈子财务成功的轨道。”
她在报告中指出，当今现代人置身于愈来愈复杂的金融世界，每个人的理财责任也变得日益重要，但许多人对于财务的基本了解却极度落后，“我们必须致力于教导年轻一代如何理财，好让他们有机会缔造他们所追求、也应该得到的财务自由(financial freedom)。”
•寿命愈延长 退休要存更多
史瓦布波米朗兹接受CNBC电视台访问时说，美国年轻人过度乐观的财务想法，“或许非常不真实。”但她表示，调查显示的一个好消息是，许多受访年轻人把为退休存款列为优先事项。
理财专家苏西‧奥尔曼(Suze Orman)早在去年就曾对美国年轻人提出预言指出，70岁将会成为新的退休年龄标准，而且“并不会比这个年纪少个一岁，或少一个月”
由于美国人寿命延长，退休基金当然必须足以应付晚年所需。奥尔曼分析，如果60多岁退休，意味着退休存款可能要够用30年，而不是15年而已；退休之后的医疗保险负担也相当可观，富达投资公司(Fidelity)推估，一对身体健康的65岁退休夫妻，如果在2017年退休的话，后半辈子的医疗保险费用总共需要27万5000元。
•让钱去赚钱 善用复利理财
奥尔曼表示，善用复利(compound interest)的聪明理财，可以让年轻人存够足以安养天年的退休基金。她在2017年6月于迈阿密的一场演讲中表示，这种投资方式就是“让钱去赚钱，赚来的钱又继续赚钱，一直滚利。”
她举例说，如果一名25岁的年轻人，每个月都放100元进入罗斯(Roth) IRA退休账户，到届满退休年龄之前将可存下100万元，但如果同样这个人一直没有存钱进入退休账户，而是足足等了10年才开始存，最后存下来的退休基金则只会有30万元。
奥尔曼指出，若想拥有安定的退休生活，年轻时期就要开始打算，要怎么让自己在职场上工作久一点。她表示，在60多岁时候省下的每一块钱，都可以用来帮70岁之后的生活滚利赚钱，“所以我要鼓励每个人都要把工作到70岁，甚至超过70岁以上，当做目标。”
美国年轻人缺乏理财概念。（Getty Images）
银发族医疗保险花费颇为可观。（Getty Images ）
