如果需要到急诊室就诊、手术和住院却无力以现金支付医疗费用，就不得不借钱，可举借“个人贷款”，除此之外，个人信贷额度、房屋净值贷款或401(k)贷款，也都可帮您更有效地管理开支。
在美国，预期外医疗费用是人们借钱的主要原因之一。根据2017年德州西南大学和其他医疗中心发布的研究，如果没保险，心脏病发作住院的中间成本约为5万3000元。仅略低于2017年全美家庭收入中间值6万1372元；就算有保险，情况也未必好，杜克癌症研究所(Duke Cancer Institute) 2017年研究发现，经济困难不大的癌症患者也得动用家庭收入10%来支付医疗费用。
如果账单未付，医疗服务提供者可将债务注销为亏损、或出售给催款机构；该笔账单在信用报告显示之前有六个月宽限期，一旦显示了，就会从原始拖欠日起算保有七年纪录、拖累信用分数。
举借医疗费用主要有以下贷款方式：
第一种是个人贷款(personal loan)。将医疗债务合并到个人贷款可分几年分期付款；借贷机构将一开始给您一笔款款，并立即计算利息；对于明确知道需要多少钱的人是理想选择。
个人贷款金额从1000元到10万元不等，利率介于6%到36%；假如不借款而拖拖拉拉支付医疗费用，医疗费总额加上拖欠费和罚金很可观，举借个人贷款即使加计利息仍较划算。
如无法获准无抵押个人贷款，得寻找有担保的个人贷款，也称为抵押贷款(collateral loan)，以汽车、房屋或储蓄账户等个人资产担保。
第二种方式是采用个人信用贷款额度(personal line of credit)。将借取需要的特定金额，而不是一次性拿一整笔钱，而且只针对借取的部分支付利息，对于有持续医疗费用的人来说是很好的选择。信贷额度从5000元到3万5000元不等，有些高达50万元，利率10%到22%。许多借贷机构不要求抵押品，但有些可能收取年费或查验您银行账户是否有现金。
第三种是采用房屋净值贷款(home equity loan)或信用额度贷款(line of credit)。如果您的房屋有足够产权，好比说15%至30%，就可能有资格以该房产为抵押品借得贷款或信贷额度，可支付包括医疗费用在内的任何费用；这两种贷款的利率会变动。值得注意的是，如果拖欠还款，可能失去抵押的房屋。
第四种是举借401(k)贷款。如果您参加雇主的401(k)计划，便可藉用该账户借款。国税局对借款额度设限为1万元或50%的账户余额，以较高者为准，但不超过5万元，而且须五年内还清，至少每季度平均支付相同额度。这种借款方式可马上解决眼前难题，但长期来看将衍生巨额税款、而且退休金短缺。
选择贷款宜三思，应考虑年利率(APR)、贷款期限、采固定利率或变动利率，此外，要了解起始费(origination fee)是借贷机构收取的一次性预付费。可能是贷款总额的1%到6%，有时会从收到的借款金额中扣除，也要知道每月除本金外还要支付衍生费用和利息。
除了前述四种贷款方式，另有替代方式可支付医疗费用，包括申办信用卡、申办医疗信用卡、寻求医疗机构付款方案。针对申办医疗信用卡，由医生办公室提供，通常比一般信用卡设有更多限制，例如，发行人限制服务清单，好比只限牙科或美容，您可能需要借取最低金额才能免息，即使幸运争取到优惠利率，可能只适用于介绍期，期限内如未支付医疗费用，恐怕需追溯所有利息。
至于寻求医疗机构付款方案，您可询问是否有任何纾困折扣、并随即提出每月可支付的金额及还款截止日，问问看是否收取利息或费用；务必在敲定交易前以书面形式获取详细资讯。（周方澄）
